O que a proteção veicular cobre e o que ela não cobre?
Lista do que a proteção veicular da APVS cobre (roubo, furto, colisão, enchente, terceiros, assistência 24h) e do que fica de fora, com as cláusulas.
- O que é cota de participação e quanto eu pago se bater o carro?
- Quanto recebo na perda total? 100%, 80%, 70% ou 65% da FIPE
Resposta curta: a proteção veicular da APVS cobre roubo, furto, colisão, incêndio, enchente e alagamento, granizo, queda de árvore, danos a terceiros e assistência 24h, com indenização pela tabela FIPE na perda total. Não cobre objetos pessoais, rodas e pneus furtados isoladamente, condutor sem CNH ou alcoolizado, vandalismo, eventos fora do Brasil e desgaste do veículo, entre outros casos listados no regulamento.
Abaixo está a lista completa, com o número da cláusula para você conferir.
O que a proteção veicular cobre?
Todos os planos da APVS (Prata, Ouro e Diamante) são completos: não existe plano “só roubo e furto”.
| Cobertura | O que entra | Fonte |
|---|---|---|
| Roubo e furto | Veículo levado e não recuperado: indenização integral | 7.2 (c), 12.1 |
| Colisão | Batida, capotagem, queda de objetos sobre o veículo, acidente durante transporte em meio apropriado | 7.2 (a) |
| Fenômenos naturais | Enchente e alagamento de água doce, granizo, queda de árvore | 7.2 (a), 8.17 |
| Incêndio | Danos parciais ou totais pelo fogo | 7.2 (b) |
| Perda total | Quando o conserto chega a 70% da FIPE ou mais | 11.8, 12.2 |
| Terceiros | Até R$ 50 mil (Prata e Ouro) ou R$ 100 mil (Diamante) | Regras atuais |
| Assistência 24h | Guincho (reboque) de 200, 300 ou 500 km, conforme o plano, além de assistência residencial e pet | Regras atuais |
Quanto você recebe na perda total depende do uso do veículo: 100% da FIPE para carro e moto particular ou de aplicativo, e percentuais diferentes para táxi, leilão e outros casos. Explicamos tudo em Quanto recebo na perda total?.
O que vem junto conforme o plano?
| Prata | Ouro | Diamante | |
|---|---|---|---|
| Guincho (reboque) | 200 km | 300 km | 500 km |
| Terceiros | R$ 50 mil | R$ 50 mil | R$ 100 mil |
| Carro reserva | opcional | 7 dias | 14 dias |
| Vidros, faróis e retrovisores (APVS paga 70%) | opcional | incluso | incluso |
O guincho (reboque) da assistência 24h vai de 200 a 500 km, conforme o plano. Foto: Daniel Queiroz / Pexels
Carro reserva e vidros não têm carência. O carro reserva exige 2 anos de CNH e cartão de crédito para caução, como numa locadora.
O que a proteção veicular NÃO cobre?
Esta é a parte que muita gente só descobre na hora do problema. O regulamento lista os casos na cláusula 8. Os principais:
| Não cobre | Cláusula |
|---|---|
| Condutor sem CNH, com CNH vencida, suspensa ou de categoria errada | 8.7 |
| Condutor sob efeito de álcool ou drogas, ou que recusa o bafômetro | 8.23 |
| Racha, competição, rally ou curso de pilotagem | 8.27 |
| Vandalismo, tumulto, brigas e agressões | 8.18 |
| Danos em manifestações, greves e protestos | 8.19 |
| Objetos pessoais deixados dentro do veículo | 8.14 |
| Rodas, pneus, som e kit gás furtados ou danificados isoladamente | 8.37 |
| Desgaste, falta de manutenção, defeito mecânico e ferrugem | 8.15 |
| Danos que já existiam na vistoria de entrada | 8.3, 8.40 |
| Carga transportada | 8.25 |
| Furacão, terremoto, tsunami, ressaca e água salgada | 8.17 |
| Trafegar por praia, areia fofa ou atravessar curso d’água | 8.16 |
| Golpes como estelionato e apropriação indébita | 8.31 |
| Multas e despesas judiciais | 8.28, 8.42 |
| Conserto feito sem autorização da APVS | 8.29 |
| Eventos fora do Brasil | 8.43 |
E um ponto que vale para tudo: a mensalidade precisa estar em dia na data do evento (cláusula 6.11). Com atraso, a proteção fica suspensa.
Quanto eu pago quando uso a proteção?
No conserto, o associado paga a cota de participação (o que muita gente chama de franquia). Vale o maior valor entre o percentual da FIPE e o mínimo:
| Categoria | % da FIPE | Mínimo |
|---|---|---|
| Carro de passeio leve | 4% | R$ 1.200 |
| SUV, off-road e caminhonete | 6% | R$ 1.800 |
| Moto | 10% | R$ 1.800 |
| Importado e elétrico | 10% | R$ 1.800 |
| Caminhão | 6% | R$ 1.800 |
Carro e moto de aplicativo pagam a mesma cota do particular. No segundo evento em 12 meses, a cota dobra (cláusula 11.7.2).
Exemplo: carro leve de R$ 20 mil na FIPE. 4% daria R$ 800, então vale o mínimo de R$ 1.200.
Leia tambémPneu furou ou o carro parou na estrada: como usar a assistência 24h e o guincho?
Proteção veicular é a mesma coisa que seguro?
Não. A proteção veicular é oferecida por uma associação sem fins lucrativos, em que os associados dividem os custos dos eventos do grupo. A diferença completa está em Proteção veicular é seguro?.
Como saber exatamente o que vale para o meu veículo?
As regras mudam conforme o tipo (carro, moto, caminhão), o uso (particular, aplicativo, táxi) e o plano escolhido. O jeito mais rápido é pedir uma cotação com a placa: a resposta já vem com o plano, a cota e o valor da mensalidade para o seu caso.
Perguntas frequentes
A proteção veicular cobre roubo e furto?
Sim. Na APVS, roubo e furto estão em todos os planos. Se o veículo não for recuperado, a indenização é integral, pela tabela FIPE do mês do evento (100% para carro e moto de uso particular ou de aplicativo).
A proteção veicular cobre enchente?
Sim. O regulamento da APVS cobre submersão por inundação ou alagamento de água doce, além de granizo e queda de árvore. Danos por água salgada, ressaca, tsunami, furacão e terremoto não são cobertos.
A proteção veicular cobre danos a terceiros?
Sim. Hoje todos os planos da APVS já incluem proteção a terceiros: até R$ 50 mil no Prata e no Ouro e até R$ 100 mil no Diamante.
A proteção veicular cobre rodas, pneus e som roubados?
Não quando o furto ou o dano é só nessas peças. Rodas, pneus e acessórios entram apenas quando são danificados junto com uma colisão coberta (cláusulas 7.2 e 8.37 do regulamento).
Se eu estiver sem CNH ou tiver bebido, a proteção paga?
Não. Dirigir sem habilitação, com CNH vencida ou suspensa, sob efeito de álcool ou drogas, ou recusar o bafômetro tira o direito à proteção (cláusulas 8.7 e 8.23).
Tem franquia na proteção veicular?
Tem a cota de participação, que é a parte que o associado paga no conserto. No carro de passeio leve é 4% da FIPE, com mínimo de R$ 1.200. Ela dobra se houver um segundo evento em 12 meses.
Fontes
- Regulamento do programa de proteção veicular APVS (versão 2022/2023): cláusulas 6.11, 7.2, 8, 11.7, 11.8 e 12.2.
- Regras atuais dos planos (Prata, Ouro e Diamante), informadas pela gerência APVS em outubro de 2026.
